山西银行:半年亏损超4亿不良率高达25%,净息差仅057%远低于行业均值
2025-06-28 【 字体:大 中 小 】

山西银行作为一家省级城商行,其相关财务数据的恶化程度,可以说大跌眼镜的。别说和A股上市的那些优秀城商行比较了,即便是与省内或者邻省的省级城商行相比,也是十分汗颜的!
首先业绩上来说,该行在官网和中国货币网上披露的业绩数据显示,山西银行净利润从2024年6月底的4.75亿元,跌到了2024年12月底的0.51亿元,短短半年时间净利润亏损了4.24亿元,几乎把上半年赚的钱亏掉了绝大部分,这是怎么做到的呢?
最有意思的是,山西银行在去年初预定的全年净利润目标是9亿元(母公司口径),年度目标完不成不说,辛辛苦苦下半年就差白干了。
再一个,业绩亏损的同时,山西银行的不良贷款率大幅抬头,从2023年底的1.74%大幅攀升至2.5%,无论是一年时间里不良率攀升的幅度,还是到了年底2.5%的不良率在行业中的高水平,山西银行的这种情况也是极为罕见了。
至于净息差之低,山西银行的净息差水平也刷新了作者对省级城商行的认知,至2024年底仅有0.57%,较1.53%的行业平均水平要低很多,而且从财报看,山西银行的净息差近几年基本上在0.65%-0.57%之间徘徊,可以说是行业低位。净息差都低到“尘埃里”了,这还怎么挣钱?
此外,山西银行的拨备覆盖率等数据也出现大幅恶化,甚至逼近传统意义上的红线。
1
半年亏损超4亿,不良贷款率攀升至2.5%
在银行层面,业绩要想干亏损还是很难的,你说一个主营业务靠放贷吃利差的行业都能干亏了,不可能是业务模式出了问题,因为同行业极少有干亏损的,那么就要找找自身原因了。
在众多省级城商行中,下半年几乎亏掉了上半年所有净利润的,从目前的公开信息来看,也只有山西银行一家了。
据山西银行去年8月在其官网上披露的《山西银行2024年中期财务等重大信息公开报告》显示,截至2024年6月30日,该行合并报表口径下实现的营收17.84亿元,净利润是4.75亿元。
而且山西银行还在2024年中期报告中将2024年的业绩目标披露了出来,在母公司口径下2024年要实现营收34亿元,利润总额实现9亿元,截止到去年6月底的完成情况来看,上述指标完成率均超过了52%。
但到了披露2024年全年度业绩的时候,作者却发现山西银行2024年下半年的业绩可以说是彻底变脸了。
尽管还未经审计,但在中国货币网上山西银行公布的《2025年同业存单发行计划》中披露的2024年度财务信息显示,该行2024年全年实现净利润仅有0.51亿元。
上半年的净利润还有4.75亿呢,到了年底只剩下0.51亿元了!换言之2024年下半年山西银行亏损了4.24亿元,几乎亏掉了上半年所有的净利润!
山西银行2024年下半年究竟发生了什么导致了大幅亏损呢?这恐怕要等山西银行2024年年报发布后披露更为详细信息了。
在披露业绩的同时,山西银行在同业存单发行计划中还披露了截至2024年底的不良贷款率,竟然高达2.5%,较2023年底的1.74%上升了0.76个百分点,可以说增幅较大。
而且就2.5%这一不良贷款率来看,也已经属于行业高位,42家A股银行中,还没有哪家银行的不良率高达2.5%的。
即便是放在目前已披露年报数据的城商行中来比较,山西银行的不良贷款率仍然名列前茅。
据企业预警通数据显示,截至4月25日已披露年报的城商行中,山西银行的不良率位列前三,仅次于哈尔滨银行和青海银行。
2
净息差行业低位仅0.57%,
拨备覆盖率等多项监管指标恶化
山西银行的短板,除了业绩不好、半年亏损超4亿,不良贷款率行业高位以外,在其他金融监管指标上的表现也可谓“一言难尽”。
山西银行的净息差可以说一直很感人。2022年至2023年,该行净息差分别为0.65%、0.62%、0.57%,原来山西银行早几年前就步入了“低息差时代”。
当别家银行靠净息差赚得盆满钵满的时候,山西银行的净息差早就低于0.7%了,至于2024年商业银行的平均净息差为1.53%,山西银行的净息差水平几乎就是全国平均值的零头。
从上述数据来看,山西银行净息差近几年不仅远远低于行业,甚至自己纵向比还一年不如一年。
如果放到整个城商行、股份行和国有大行来看,截至25日已公布年报数据的上述银行披露,山西银行的净息差是上述已披露年报的银行中最低的一家。
即便是不良率和山西银行肩并肩的青海银行,该行的净息差还有1.4%呢,虽说比全国平均水平差点意思,但好像也可以甩山西银行的净息差“好几条街”了。
此外,山西银行的拨备覆盖率等监管指标也出现了恶化迹象。
截至2024年底,山西银行的拨备覆盖率进一步下降到154.76%,较上年同期降低了约48个百分点,降幅十分明显。
而且作为省级城商行而言,拨备覆盖率一路跌到154%多点,几乎已经接近150%的业内“红线”了。
此外,从公开信披数据可以发现,山西银行的资产确实不怎么样,贷款质量就不用说了,那么高的不良率且在短期内不良率提升很快。
至于资产利润率这项指标也是非常难看。截至2024年底,山西银行的资产生息率仅为0.01%,较2023年的0.25%下滑了不少。
从这个层面来看,山西银行的资产质量实在是有点差了,都产生不了多少收益。
一家省级城商行,怎么会做成现在这样子了呢?

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